Capacité d'emprunt
Estimez le montant que vous pouvez emprunter selon vos revenus.
Crédits en cours, pensions alimentaires...
Recommandation HCSF : 35 % maximum
Taux d'endettement
Votre taux d'endettement : 35,0 % — conforme aux recommandations HCSF.
Composition du budget
Coût du crédit
Impact de la durée
Comparaison de votre capacité d'emprunt selon la durée (mêmes conditions) :
| Durée | Capacité | Mensualité | Coût intérêts |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 172 042 € | 1 750,00 € | 32 108 € |
| 15 ans | 235 463 € | 1 750,00 € | 67 529 € |
| 20 ans | 287 690 € | 1 750,00 € | 112 747 € |
| 25 ans (choisi) | 330 840 € | 1 750,00 € | 166 038 € |
Informations
- Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) fixe le taux d'endettement maximum à 35 % des revenus nets et la durée maximale à 25 ans (27 ans pour le neuf avec différé).
- Les banques peuvent déroger à ces critères pour 20 % de leur production trimestrielle (priorité aux primo-accédants et à la résidence principale).
- Le calcul ne prend pas en compte les frais de dossier, les frais de garantie (hypothèque ou caution) ni les frais de notaire.
- Les revenus pris en compte par les banques peuvent différer : revenus locatifs pondérés à 70 %, primes annuelles lissées, etc.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le taux d'endettement ?
Le taux d'endettement est le rapport entre vos charges financières mensuelles (remboursements de crédits, pensions) et vos revenus nets. Le HCSF recommande de ne pas dépasser 35 %, assurance emprunteur incluse. Au-delà, les banques refusent généralement le prêt.
Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?
Plusieurs leviers : rembourser les crédits en cours (réduire les charges), allonger la durée du prêt (augmente la capacité mais aussi le coût des intérêts), augmenter votre apport (réduit le montant à emprunter), ou regrouper vos crédits pour réduire les mensualités.
L'apport personnel est-il obligatoire ?
Légalement non, mais les banques exigent généralement un apport couvrant au minimum les frais de notaire (7-8 % dans l'ancien). Un apport de 10 à 20 % du prix d'achat améliore considérablement les conditions de prêt obtenues.